Hypotheekverstrekkers bieden op internet diverse mogelijkheden voor de klant voor berekening van het maximale hypotheekbedrag, een overzicht van aflosvormen en berekening van de bruto maandlasten.

Een aantal hypotheekverstrekkers geeft de klant, op basis van een aantal in te vullen vragen, een overzicht van mogelijke aflosvormen. Een globaal hypotheekadvies wordt door geen enkele hypotheekverstrekker gegeven op internet.

Uit diverse onderzoeken blijkt dat veel klanten weinig weten van hypotheken en dat de kwaliteit van het hypotheekadvies vaak te wensen overlaat.

Dit is een goede reden om de klant meer te betrekken bij het hypotheekadvies. Een van de mogelijkheden is het geven van een globaal advies via internet. Op basis van dit advies kan de klant zich beter voorbereiden en ook een deel van zijn klant- en hypotheekprofiel invullen. Het gesprek met de adviseur kan daardoor veel gerichter zijn kost daardoor ook minder tijd. De hypotheekverstrekker biedt het ook voordelen omdat een klant al in een vroeger stadium wordt gebonden.

Waarom beperken hypotheekverstrekkers zich tot het geven van een overzicht van aflosvormen? Vinden adviseurs zichzelf te belangrijk en zijn zij bang om werk te verliezen? Is het te lastig? Geef je mening.

Henk van Milgen

hvanmilgen@yellowtail.nl

Steeds vaker wordt er in de financiële wereld gesproken over de implementatie van een standaardpakket voor het volledige primaire proces. Is dit een hype of is dit een reële situatie? 

Een aantal overwegingen om over te stappen zijn: de hoge kosten van de huidige maatoplossingen, door de huidige economische situatie letten banken en verzekeringsmaatschappijen steeds meer op de kosten en het lanceren van nieuwe producten moet steeds sneller.  

Lost een standaardpakket al deze problemen op of komt de financiële instelling door implementatie van een standaardpakket van de regen in de drup? Ik heb een uitgebreid onderzoek gedaan op internet. Hierop staan veel succesvolle implementaties van standaardpakketten voor bijvoorbeeld treasury, grootboek en gedeeltes van het primaire proces (b.v. back-office hypotheken). Succesverhalen over volledige implementaties in het primaire proces bij banken en verzekeraars zijn niet te vinden. Bij een succesvolle implementatie van een pakketaanbieder zou dit zeker gebeuren. Commercieel gezien is dit namelijk een geweldig verkoopargument. Wie wil er niet een succesverhaal publiceren op internet. 

Zelf denk ik niet dat banken en verzekeraars de komende jaren het volledige primaire proces ondersteunen middels een standaardpakket. Implementaties hiervan kosten ontzettend veel en ook hierbij weet je niet waar het schip strand. Dat het in de verdere toekomst gaat gebeuren geloof ik zeker. Banken en verzekeraars kunnen zich hierop nu al voorbereiden.  

Wat is jou mening? Ken je succesverhalen?

Het online kanaal wordt door steeds meer banken en verzekeraars voorop gesteld in de slag om de consument. En steeds vaker wordt de vraag gesteld: “hoe bereik je de consument via zo’n afstandelijk kanaal?”. Traditionele kanalen waren duidelijk. De consument kijkt TV, leest zijn post (of niet) of maakt een praatje met de adviseur. Wat de online consument eigenlijk op internet doet, is niet altijd duidelijk.

 In de presentatie http://www.slideshare.net/rschoenmakers/online-segmentatie heb ik, met dank aan Newsweek, een nieuwe vorm van segmentatie opgenomen: type mediagebruiker. Een verfrissende manier om naar de online klant te kijken. Hoe gebruikt hij het online kanaal? En dan wordt duidelijk dat je, zeker bij het lokken van nieuwe consumenten, goed moet kijken naar zijn online activiteiten. En hierop aansluiten met passende content.

Roger Schoenmakers rschoenmakers@yellowtail.nl

Sinds 1 januari 2008 is het, na een jarenlange lobby van Depla en De Vries, voor klanten mogelijk om te banksparen. Voordelen ten opzichte van lijfrente: een transparanter product, geen onduidelijke gekoppelde overlijdensrisicoverzekering en mogelijk een hoger rendement.

Dat verzekeraars niet staan te juichen is begrijpelijk. En dat hun bankzusjes zich rustig houden eveneens.Maar ook klanten kloppen nog niet massaal op de deur van hun huisbank. Zelfs de Consumentenbond neemt een afwachtende houding aan: http://www.overgeld.nl/rubriek/sparen/3146842/_Banksparen_valt_nog_iets_tegen__.html .

Momenteel werken we binnen Yellowtail aan een vergelijkend warenonderzoek tussen internetsites van bankspaaraanbieders. Helaas krijgt ik daarbij geen antwoord op de vraag waarom de consument zich zo rustig houdt. Te onbekend? Te moeilijk? Te wantrouwend? Wie het weet, mag het zeggen.

Roger Schoenmakers rschoenmakers@yellowtail.nl

Met het overgaan van de ABN AMRO in nieuwe handen en het verdwijnen van de oer-Hollandse Postbank als merk, ligt de vraag open welk merk de nieuwe Nederlandse bank gaat worden. De DSB ligt voor de hand, maar kan deze het imago van leenbank van zich afschudden?

Tijdens het surfen op Marketingfacts en YouTube kwam ik een ‘thought-provoking’ video tegen, waarin Google (in samenwerking met Star Alliance) als nieuwe bank van de toekomst wordt neergezet: http://nl.youtube.com/watch?v=1UnsVIGPDO8 . De kern van het verhaal: het instituut ‘Bank’ verschuift van het beheren van geld naar het beheren van informatie.

Is het mogelijk dat ook in Nederland zo’n initiatief ontstaat? Met een beetje fantasie zie ik de Rabobank, die nog steeds pioniert op het gebied van mobile banking, wel wat creatieve samenwerkingsverbanden aangaan. Met Hyves bijvoorbeeld. Als je daar al je vrienden kunt delen, waarom niet je geld (en wat is nu belangrijker, vrienden of geld…). In plaats van elkaar ‘tikken’ even die drankjes van gisteren terugbetalen. Hoef je niet eens een rekeningnummer op te zoeken. Banken hebben vooralsnog het voordeel van een betrouwbaar imago, al lijkt dat met de toenemende faillissementen in de Verenigde Staten ook af te nemen. Aan de andere kant raakt de klant steeds meer gehecht aan de geïntegreerde online mogelijkheden die hem worden aangeboden. Waarom naar een nieuwssite gaan, als het nieuws middels RSS feeds naar je toe kan komen? Ik zie volop mogelijkheden voor intensieve samenwerking tussen banken en social communities zoals Hyves. Als de informatie maar veilig wordt beheerd.

Welke samenwerkingen denk jij binnen vijf jaar op de markt te zien?

Roger Schoenmakers rschoenmakers@yellowtail.nl.